Jak sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest wiarygodna?
Instytucja pożyczkowa, która chce oferować konsumentom pożyczki, musi spełniać szereg wymogów. Dzięki temu zwiększa się bezpieczeństwo klientów, a wiarygodność danego podmiotu się podwyższa.
Instytucja pożyczkowa, która działa na podstawie ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 z późn. zm.), musi prowadzić działalność gospodarczą w formie spółki akcyjnej albo spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Z tego powodu istnieje wymóg jej wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego. Znajdują się w nim podmioty takie jak m.in. przedsiębiorcy, stowarzyszenia czy fundacje.
Wniosek o wpis jest szczegółowo weryfikowany, więc obecność w rejestrze rozwiewa wątpliwości co do rzeczywistego istnienia instytucji. Dane zawarte w KRS są jawne. Dzięki temu każdy może sprawdzić pożyczkodawcę, którego ofertę rozważa. Jeśli okaże się, że danego podmiotu nie ma w rejestrze albo jego kapitał zakładowy jest niższy niż 200 000 złotych, to wiarygodność pożyczkodawcy jest niska.
Istnieją również możliwości weryfikacji dedykowane w przypadku firm pożyczkowych. Swój Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Znajdują się w nim firmy, które działają na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. Obecność w rejestrze świadczy o tym, że na dzień dokonania wpisu instytucja spełniła wszelkie wymogi prawne do udzielania pożyczek, a także że KNF nie ma informacji o późniejszym ich naruszaniu - zwiększa więc wiarygodność podmiotu.
- Instytucje pożyczkowe cieszące się renomą na rynku skupiają się również w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych. Organizacja powstała w celu reprezentowania branży pożyczkowej w debacie publicznej - wskazuje ekspert VIVUS. - Związek ma podnosić standardy etyczne i biznesowe, a także wspierać rozwój pożyczkodawców. Jego członków wyróżnia stawianie klienta w centrum działalności poprzez świadczenie wysokiej jakości, bezpiecznych i łatwo dostępnych usług - dodaje ekspert.
Nie zapomnij o sprawdzeniu rankingów i opinii klientów
Oprócz wskazanych powyżej możliwości weryfikacji wiarygodności pożyczkodawcy nie zapominaj również o innych aspektach. Instytucje pożyczkowe cieszące się wysoką renomą na rynku regularnie pojawiają się w ogólnodostępnych rankingach pożyczek. Znajdziesz je bez trudu w internecie.
Podmioty, które regularnie zajmują w nich czołowe pozycje, wyróżniają się ciekawą ofertą i przestrzeganiem najwyższych standardów. Dzięki porównywarkom pożyczek sprawdzisz warunki poszczególnych ofert i łatwo zestawisz najważniejsze kryteria.
Jeśli kierujesz się RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania), pamiętaj, aby porównywać produkty o analogicznych warunkach w zakresie przede wszystkim okresu spłaty. Dzięki temu porównanie będzie w pełni miarodajne.
Pomocne mogą być również dostępne w internecie opinie dotychczasowych klientów danej instytucji. Wiarygodny pożyczkodawca udzielił już z pewnością wielu pożyczek. Zadowoleni klienci to najlepszy dowód na to, że oferta jest bezpieczna i korzystna.
Przed podpisaniem umowy pożyczki dokładnie zapoznaj się z jej treścią
Próba dokonania oceny wiarygodności pożyczkodawcy jest bardzo ważna i nie możesz o niej zapominać. Nawet jeśli po przeprowadzeniu powyższych kroków nic nie wzbudziło Twoich podejrzeń, przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznaj się z jej treścią.
Zweryfikuj, czy rozumiesz wszystkie postanowienia. Zwróć uwagę na koszty. Pamiętaj, że w ich zakres wchodzą nie tylko odsetki, ale również prowizje i inne opłaty. Jeśli masz wątpliwości co do poszczególnych zapisów, poproś o szczegółowe wyjaśnienia. Dzięki temu będziesz mieć pełną wiedzę co do zakresu zobowiązania i podejmiesz decyzję o zaciągnięciu pożyczki świadomie.
Na stronie internetowej VIVUS.pl poznasz szczegóły dotyczące pożyczek online.
Prawa pożyczkobiorcy na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim
Podmioty działające na podstawie wspomnianej już ustawy o kredycie konsumenckim muszą przestrzegać ustanowionych w niej zasad. W ten sposób zwiększa się wiarygodność podmiotu, a prawa konsumenta są zabezpieczone.
Pożyczkobiorca ma prawo do informacji na temat oferowanego produktu. Firma pożyczkowa musi do wglądu udostępnić mu wzór umowy. Dodatkowo obowiązkowe jest jasne prezentowanie kosztów pożyczki, w tym wskazywania RRSO. Obowiązują również limity kosztów.
Jeśli mimo zawarcia umowy pożyczki zmienisz swoje plany, masz prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni bez podawania przyczyny. Treść umowy możesz więc zweryfikować zarówno przed, jak i po jej podpisaniu.
Warto również wspomnieć, że ustawa o kredycie konsumenckim daje pożyczkobiorcy prawo do wcześniejszej spłaty swojego długu. W ten sposób - jeśli będzie dysponował nadmiarowymi środkami - zmniejszy całkowite koszty pożyczki i szybciej uwolni się od zobowiązania.
