Czy można zmienić bank w trakcie trwania umowy?
Zmiana banku w trakcie obowiązywania umowy jest jak najbardziej możliwa. To dlatego, że rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) lub konto firmowe są z reguły produktami zawieranymi na czas nieokreślony. Ich zamknięcie jest stosunkowo proste, ale wymaga formalnego wypowiedzenia umowy.
Cały proces wygląda następująco:
1. Zweryfikowanie okresu wypowiedzenia: standardowo banki stosują 30-dniowy okres wypowiedzenia, choć niektóre instytucje oferują natychmiastowe zamknięcie konta. Długość tego okresu powinna być określona w umowie. Szczegółowe informacje dostępne są pod tym linkiem: https://mambiznes.pl/porady/odstapienie-od-umowy-jak-zrobic-skutecznie-prawa-konsumenta/.
2. Spłacenie zobowiązań: konto musi być "wyzerowane" - wszelkie debety, kredyty odnawialne czy ujemne saldo z tytułu opłat bankowych powinny zostać spłacone przed finalnym zamknięciem.
3. Wypowiedzenie pisemne: złożenie wniosku o zamknięcie konta (można to zrobić w oddziale, bankowości elektronicznej lub listownie).
Więcej o warunkach posiadania i zamknięcia konta z debetem przeczytasz tutaj: https://mambiznes.pl/porady/konto-z-debetem-jak-to-dziala/.
Jak wygląda proces zmiany banku?
Przeniesienie rachunku z jednego banku do drugiego jest obecnie znacznie prostsze niż jeszcze kilka lat temu. Banki w Polsce oferują usługę przeniesienia rachunku, która polega na tym, że nowy bank za klienta zajmuje się większością formalności. Wystarczy:
1. Złożyć wniosek o przeniesienie rachunku w nowym banku.
2. Wskazać rachunek, który ma zostać zamknięty oraz dane do przeniesienia środków.
3. Określić, czy mają zostać przeniesione stałe zlecenia, polecenia zapłaty i wpływy (np. wynagrodzenie).
Cały proces trwa zazwyczaj od kilku do kilkunastu dni roboczych. W tym czasie bank zamyka dotychczasowe konto, przenosi środki i informuje o zmianie odpowiednie instytucje (np. pracodawcę, ZUS, urząd skarbowy - jeśli wyrazisz na to zgodę).
Ubezpieczenia i inne produkty powiązane
Warto pamiętać, że zmiana banku wymaga często uregulowania kwestii powiązanych produktów, np. polis ubezpieczeniowych czy lokat.
• Wiele kredytów (zwłaszcza hipotecznych) jest powiązanych z ubezpieczeniami na życie lub nieruchomości. Jeśli zmieniasz bank, musisz przenieść cesję polisy na nowego kredytodawcę lub wykupić nową polisę;
• zerwanie lokaty przed terminem zazwyczaj wiąże się z utratą naliczonych odsetek. W takim przypadku rozsądniej jest poczekać do końca okresu umownego lokaty i dopiero wtedy przenieść środki.
Najważniejsza jest dokładna analiza wszystkich umów towarzyszących głównej usłudze, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek finansowych.
Czy zmiana banku wpływa na ocenę kredytową?
W większości przypadków zmiana banku nie wpływa bezpośrednio na scoring kredytowy. Jednak jeśli podczas procesu zamykania konta dojdzie do opóźnień w spłacie zobowiązań, może to zostać odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Dlatego warto zachować ciągłość finansową - dopiero po uregulowaniu wszystkich zaległości zamknąć stare konto i rozpocząć współpracę z nowym bankiem.
Kiedy warto zmienić bank?
Możliwość zmiany banku w trakcie trwania umowy jest fundamentalnym prawem konsumenta i elementem zdrowej konkurencji na rynku finansowym. Decyzja o przeniesieniu rachunku powinna wynikać z realnej potrzeby, a nie chwilowej niechęci do instytucji. Warto rozważyć zmianę, gdy:
• rosną opłaty za prowadzenie konta lub przelewy,
• obsługa klienta pozostawia wiele do życzenia,
• bank nie oferuje potrzebnych funkcji (np. integracji z aplikacjami finansowymi),
• inne instytucje zapewniają korzystniejsze warunki, np. wyższe oprocentowanie oszczędności lub nowoczesne narzędzia online.
Zawsze czytaj uważnie swoje umowy, zwłaszcza sekcje dotyczące warunków wypowiedzenia i prowizji za wcześniejszą spłatę.
Zdjęcie (1/1)
