Czym jest proekologiczna bankowość?
To finansowanie inwestycji, które chronią klimat i środowisko, np. zmniejszają zużycie energii, emisję CO₂ lub zanieczyszczenia
Bank może zaoferować kredyt lub pożyczkę na konkretny cel, np. montaż paneli fotowoltaicznych, wymianę okien albo zakup samochodu elektrycznego. Niektóre produkty mają korzystniejsze warunki niż standardowe finansowanie, np. niższą marżę lub zerową prowizję.
Kolejnym narzędziem są zielone obligacje. Bank pożycza pieniądze od inwestorów i przeznacza je na projekty ekologiczne, a następnie publikuje raport z realizacji przedsięwzięcia.
Dlaczego banki zajmują się ekologią?
Banki rozwijają zielone finansowanie w ramach własnych strategii, ale muszą też uwzględniać regulacje dotyczące ryzyka środowiskowego i klimatycznego. W 2021 r. Komisja Europejska przedstawiła strategię finansowania transformacji w kierunku gospodarki zrównoważonej. Jest ona powiązana z celami Europejskiego Zielonego Ładu. UE dąży do ograniczenia emisji gazów cieplarnianych netto o co najmniej 55% do 2030 r. w porównaniu z 1990 r. oraz do osiągnięcia neutralności klimatycznej do 2050 r.
Od 11 stycznia 2026 roku duże banki europejskie stosują wytyczne EBA dotyczące ryzyk ESG. Mniejsze banki mają czas na ich wprowadzenie do 11 stycznia 2027 roku.
ESG obejmuje trzy obszary: środowisko (E), kwestie społeczne (S) i ład korporacyjny (G). Banki powinny oceniać, jak czynniki z tych obszarów wpływają na ich działalność i klientów, np. czy skutki zmian klimatu mogą utrudnić spłatę kredytu. Wytyczne EBA przewidują również plany służące monitorowaniu ryzyk ESG i przygotowaniu banków na zmiany związane z transformacją gospodarki.
Jak polskie banki wypadają na tle Europy?
Raport Związku Banków Polskich z 2024 roku pokazuje, że w badanych bankach udział finansowania zgodnego z unijną listą "zielonych" działalności jest niski. Tylko jeden bank przekroczył próg 1%.
Warto wiedzieć:
W bankach z Holandii średni udział zielonych aktywów (wskaźnik GAR) przekroczył 10% na koniec 2023 r. Dane przytacza raport ZBP "Zrównoważone finansowanie przez banki".
Jak wygląda zielona bankowość w praktyce?
Zielona bankowość to konkretne kredyty i inwestycje. Dobrym przykładem jest BOŚ Bank, który od ponad 30 lat finansuje ochronę środowiska i oferuje klientom indywidualnym kredyty na fotowoltaikę, pompy ciepła i energooszczędne domy.
W grudniu 2024 r. BOŚ Bank wyemitował zielone obligacje o wartości 200 mln zł. Według raportu dotyczącego alokacji środków w ciągu niespełna roku finansowanie przypisano do 14 projektów. Wśród wspieranych przedsięwzięć znalazły się m.in. projekty kogeneracyjne oraz inwestycje w energetykę wiatrową i fotowoltaikę.
W 2025 roku BOŚ udzielił ponad 3,2 mld zł nowych kredytów i pożyczek proekologicznych. To blisko 58% całej sprzedaży kredytów banku.
Na co możesz wziąć zielony kredyt?
Zielony kredyt lub pożyczkę można przeznaczyć na inwestycje korzystne dla środowiska, np. montaż fotowoltaiki, wymianę źródła ogrzewania lub termomodernizację budynku.
W BOŚ Banku masz do wyboru następujące produkty:
- Pożyczka Zielona - od 10 000 do 150 000 zł na okres do 10 lat, bez prowizji. Sfinansujesz nią np. fotowoltaikę, pompę ciepła, magazyn energii, ocieplenie domu, zbiornik na deszczówkę czy auto elektryczne.
- Ekologiczny kredyt hipoteczny - finansowanie zakupu, budowy lub remontu nieruchomości spełniającej kryteria banku. W zależności od wybranego wariantu i spełnienia dodatkowych warunków kredyt może być objęty obniżoną marżą lub prowizją 0%.
Zobacz przykład:
Pan Marek chce poprawić efektywność energetyczną domu z lat 90. Planuje montaż fotowoltaiki, wymianę kotła na pompę ciepła i instalację rekuperacji. Jeśli aktualne warunki Pożyczki Zielonej obejmują wszystkie te przedsięwzięcia, może sfinansować je w ramach jednej umowy, zamiast zaciągać osobne zobowiązania.
Zielona bankowość to moda czy trwały kierunek dla banków?
To trwały kierunek, wyznaczony przez prawo unijne i nadzór finansowy. Banki już teraz muszą mierzyć ryzyko klimatyczne, a klienci coraz częściej szukają sposobów na niższe rachunki. Dla Ciebie oznacza to więcej ofert kredytów na ekologiczne inwestycje i lepsze warunki, jeśli Twój dom lub projekt spełnia kryteria "zielonego" finansowania.
Bibliografia
- Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA), Wytyczne w sprawie zarządzania ryzykami ESG, URL: https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/2025-04/fb22982a-d69d-42cc-9d62-1023497ad58a/Guidelines%20on%20the%20management%20of%20ESG%20risks%20%28EBA%20GL%202025%2001%29_PL_COR.pdf
- Program Analityczno-Badawczy (PABWIB), Joanna Krasodomska, Krzysztof Kil, Monika Sady, Zrównoważone finansowanie przez banki, Raport nr 22/2024, Zespół Badań i Analiz ZBP, URL: https://pabwib.pl/produkt/zrownowazone-finansowanie-przez-banki/
- Program Analityczno-Badawczy (PABWIB), Jerzy Gajdka, Janusz Brzeszczyński, Monika Marcinkowska, Ewa Kulińska-Sadłocha, Aspekty ESG w działalności banków w Polsce - rozwój, stan obecny, perspektywy, Raport nr 1/2024, Zespół Badań i Analiz ZBP, URL: https://pabwib.pl/produkt/aspekty-esg-w-dzialalnosci-bankow-w-polsce-rozwoj-stan-obecny-perspektywy/
- BOŚ S.A., Raport z alokacji i wpływu środków z emisji zielonych obligacji serii AC, URL: https://www.bosbank.pl/__data/assets/pdf_file/0029/67808/6c39ec17f7720ee09b9e616d14827c3ea3c919d6.pdf
- BOŚ S.A., Grupa BOŚ S.A. podsumowuje 2025 rok: dynamiczny wzrost zysku netto i konsekwentna realizacja zielonej strategii, URL: https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny/aktualnosci/grupa-bos-s.a.-podsumowuje-2025-rok-dynamiczny-wzrost-zysku-netto-i-konsekwentna-realizacja-zielonej-strategii
- Komisja Europejska, Europejski Zielony Ład. Aspirowanie do miana pierwszego kontynentu neutralnego dla klimatu, URL: https://commission.europa.eu/topics/climate-action/eu-climate-energy-and-environmental-targets_pl
Ten artykuł nie ma komentarzy do wyświetlenia.